Trải qua thời gian, thẻ tín dụng đã vươn lên như một công cụ thanh toán thông minh, mang đến không chỉ tiện lợi mà còn là sự linh hoạt trong việc quản lý tài chính cá nhân.
Từ việc "mượn" một phần tiền từ ngân hàng để thực hiện những chi tiêu hàng ngày cho đến khả năng thanh toán trễ, thẻ tín dụng đã trở thành một phần không thể thiếu của cuộc sống hiện đại.
Tuy nhiên, để tận dụng tối đa những lợi ích mà thẻ tín dụng mang lại, việc hiểu rõ về cách sử dụng và quản lý nó là điều cần thiết.
1. Thẻ tín dụng là gì và những loại phổ biến
Thẻ tín dụng, được biết đến như "Credit Card," là một hình thức thẻ ngân hàng cho phép người sở hữu sử dụng tiền mà họ không cần phải có sẵn trong tài khoản của mình. Khái niệm này đơn giản là bạn có thể thực hiện các giao dịch thanh toán mà không cần trả tiền ngay lập tức, thay vào đó, bạn sẽ trả lại số tiền đã mượn vào cuối kỳ hoặc theo thỏa thuận với ngân hàng.
Thẻ tín dụng thường được sản xuất từ nhựa polyme, với kích thước và hình dáng tuân theo tiêu chuẩn ISO 7810. Tùy thuộc vào ngân hàng phát hành, màu sắc và thiết kế của thẻ có thể đa dạng.
Dựa trên lịch sử tài chính cá nhân của bạn và độ tin cậy tài chính (dựa trên thông tin từ CIC - Trung tâm Thông tin Tín dụng), ngân hàng sẽ quyết định hạn mức thẻ tín dụng của bạn, tức là số tiền tối đa mà bạn được phép mượn từ thẻ. Hạn mức thẻ tín dụng này có thể thay đổi tùy theo từng giá trị cụ thể.
+ Có hai loại thẻ tín dụng phổ biến:
- Thẻ tín dụng nội địa: Loại thẻ này chỉ có thể được sử dụng để thanh toán trong nước.
- Thẻ tín dụng quốc tế: Loại thẻ này có khả năng thanh toán không chỉ trong nước mà còn ở nước ngoài mà không cần chuyển đổi tiền tệ.
2. Chức năng chính của thẻ tín dụng
2.1. Tính năng thanh toán chậm
Một trong những tính năng hấp dẫn nhất của thẻ tín dụng chính là khả năng thanh toán trễ. Bạn có thể tiến hành các giao dịch thanh toán mà không cần phải trả tiền ngay lập tức.
Thông thường, bạn sẽ có khoảng thời gian lên đến 45 ngày để thanh toán mà không bị tính lãi suất.
Tuy nhiên, sau thời hạn này, ngân hàng sẽ áp dụng mức lãi suất theo thỏa thuận, điều này cũng phụ thuộc vào chính sách của từng ngân hàng.
Chẳng hạn, ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) đang áp dụng các mức lãi suất khác nhau cho từng loại thẻ tín dụng. Ví dụ, lãi suất có thể là 3.19% cho thẻ Classic, 2.79% cho thẻ Titanium và 2.59% cho thẻ Platinum và các thẻ liên kết khác. Ngày tính lãi được tính dựa trên ngày thanh toán thẻ trong mỗi kỳ sao kê.
3.2. Rút tiền mặt
Khi bạn cần tiền mặt, thẻ tín dụng cũng có khả năng cho phép bạn rút tiền mặt. Tuy nhiên, khác với thẻ ghi nợ (ATM), bạn sẽ phải chịu mức phí rút tiền cùng với lãi suất được tính khi bạn rút tiền từ thẻ tín dụng.
Điều này cũng đề cao tính cẩn trọng khi sử dụng tính năng này, vì lãi suất có thể cao hơn so với giao dịch thanh toán thường ngày.
3. Trả góp với lãi suất 0%
Với sự phát triển của thị trường, rất nhiều cửa hàng và trang web thương mại điện tử đã chấp nhận thanh toán bằng thẻ tín dụng và cho phép bạn trả góp.
Điều này có nghĩa rằng bạn có khả năng mua hàng và trả tiền theo nhiều đợt, thậm chí với lãi suất 0%. Khả năng trả góp này giúp giảm đi gánh nặng tài chính trong việc thanh toán số tiền lớn một lần.
Xem ngay Thông tin này sẽ giúp cho bạn:
- Cách Mở thẻ Visa MBBank Nhanh và Đơn giản nhất
- Cách Giảm phí thường niên Thẻ tín dụng?
- Cách Hủy thẻ tín dụng FE Credit Đơn giản, Miễn phí
- Cách mở thẻ Visa/Mastercard ảo online Miễn phí
- Thẻ tín dụng đen là gì? Top thẻ Tín dụng đen tại Việt Nam
- Cách làm thẻ Visa Debit Techcombank Online
- Cách làm thẻ Tín dụng Ngân hàng BIDV Mới nhất
- Cách Thanh toán Dư nợ thẻ Tín dụng
4. Khám phá Lợi ích Thẻ tín dụng
Thẻ tín dụng không chỉ đơn thuần là một phương tiện thanh toán, mà còn mang đến cho bạn một loạt các ưu điểm vượt trội.
Tại các nước tiên tiến trên thế giới, người tiêu dùng đã thấu hiểu những giá trị này và thường ưu tiên sử dụng thẻ tín dụng hơn là tiền mặt. Dưới đây, chúng ta sẽ đi sâu vào 4 lợi ích đáng giá mà thẻ tín dụng mang lại.
4. 1. Là công cụ hỗ trợ tài chính tức thì
Khi bạn đang cần một khoản tiền lớn trong thời gian ngắn mà không muốn tốn thời gian và công sức tìm nguồn tiền, thẻ tín dụng là vị cứu tinh đáng tin cậy.
Khả năng mượn tiền từ ngân hàng thông qua thẻ tín dụng giúp bạn giải quyết những tình huống khẩn cấp một cách linh hoạt.
Điều này không chỉ giúp bạn tiết kiệm thời gian mà còn giảm bớt căng thẳng trong việc xử lý tài chính đột ngột.
4.2. Thanh toán tiện lợi
Hiện nay, thẻ tín dụng đã trở thành một phương tiện thanh toán phổ biến và được chấp nhận rộng rãi tại hầu hết các trung tâm thương mại, cửa hàng, nhà hàng, và cả trong việc đặt vé máy bay hay vé tàu hỏa.
Sự tiện lợi này đem đến cho bạn trải nghiệm mua sắm và thanh toán mà không cần phải mang theo tiền mặt.
Bạn cũng có thể thanh toán các loại hóa đơn hàng tháng như hóa đơn điện, nước, điện thoại di động, hay thậm chí là mua sắm trực tuyến một cách dễ dàng thông qua thẻ tín dụng.
4.3. Quản lý Chi tiêu thông minh
Khi sử dụng thẻ tín dụng, bạn sẽ nhận được sao kê chi tiết về các giao dịch trong tháng. Điều này giúp bạn có cái nhìn rõ ràng hơn về cách bạn sử dụng tiền và tạo ra kế hoạch tài chính hợp lý hơn trong tương lai.
Hơn nữa, các ngân hàng cung cấp các ứng dụng di động cho phép bạn theo dõi tình hình tài khoản và giao dịch mọi lúc, mọi nơi. Ví dụ, ứng dụng di động VPBank Online của VPBank cho phép bạn dễ dàng theo dõi số tiền cần thanh toán cho từng thẻ tín dụng theo kỳ sao kê.
4.4. Nhận được nhiều Ưu đãi hấp dẫn
Một trong những điểm đặc biệt của việc sử dụng thẻ tín dụng là bạn có cơ hội nhận được nhiều ưu đãi hấp dẫn từ các ngân hàng.
Đây có thể là các chương trình giảm giá khi mua sắm hàng hóa, dịch vụ, chiết khấu khi đặt vé máy bay, phòng khách sạn, và nhiều khuyến mãi khác.
Ví dụ, thẻ tín dụng quốc tế của VPBank không chỉ mang lại quyền sở hữu thẻ mà còn đem đến cho bạn một loạt ưu đãi độc quyền từ hơn 700 đối tác của ngân hàng, bao gồm vé xem phim, vé máy bay, và các voucher ăn uống.
5. Cách sử dụng thẻ tín dụng
5.1 Cách sử dụng thẻ tín dụng cho thanh toán trực tiếp
Dưới đây là một số bước cơ bản giúp bạn sử dụng thẻ tín dụng một cách hiệu quả trong việc thanh toán trực tiếp:
+ Bước 1: Kiểm Tra Hóa Đơn Trước Khi Thanh Toán
Trước khi tiến hành thanh toán, hãy kiểm tra kỹ hóa đơn để đảm bảo rằng thông tin và số tiền trong hóa đơn là chính xác.
+ Bước 2: Đưa Thẻ Tín Dụng Cho Nhân Viên Thu Ngân
Khi hóa đơn đã được xác nhận, đưa thẻ tín dụng cho nhân viên thu ngân để họ thực hiện thanh toán. Nhớ kiểm tra lại hóa đơn sau khi thanh toán để đảm bảo mọi thứ đều chính xác.
+ Bước 3: Ký Xác Nhận Thanh Toán
Sau khi hóa đơn được thanh toán, thu ngân sẽ yêu cầu bạn ký xác nhận thanh toán. Điều này là để bảo mật và xác nhận rằng bạn đã thực hiện giao dịch này.
+ Bước 4: Hoàn Tất Giao Dịch
Khi bạn đã ký xác nhận, giao dịch sẽ được hoàn tất. Bạn sẽ nhận lại thẻ tín dụng của mình cùng với hóa đơn thanh toán.
5.2 Cách sử dụng thẻ tín dụng cho thanh toán trực tuyến
Thẻ tín dụng cũng được tích hợp tính năng thanh toán trực tuyến trên các trang thương mại điện tử và website bán hàng trực tuyến.
Dưới đây là cách thức để bạn có thể thực hiện thanh toán một cách dễ dàng và an toàn. Khi thực hiện thanh toán trực tuyến, các website thường yêu cầu bạn cung cấp các thông tin sau:
- Số thẻ tín dụng.
- Số CVV hoặc CVC (các số ở mặt sau của thẻ).
- Tên chủ tài khoản.
Ngoài ra, bạn cũng có thể liên kết thẻ tín dụng của mình với các ứng dụng ví điện tử. Điều này giúp bạn có thể thực hiện thanh toán và giao dịch trực tuyến một cách dễ dàng hơn, đồng thời còn có thể nhận được các ưu đãi hấp dẫn từ việc sử dụng thẻ.
5.3 Cách sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền mặt
Mặc dù rút tiền mặt từ thẻ tín dụng không được khuyến khích do sự cần thiết của lãi suất và phí rút tiền, nhưng trong trường hợp khẩn cấp, bạn có thể thực hiện như sau:
Thao tác rút tiền từ thẻ tín dụng tương tự như rút tiền từ máy ATM. Tuy nhiên, bạn cần nhớ rằng mỗi lần rút tiền, bạn sẽ bị tính một khoản phí (thường từ 1-4% số tiền rút) và cả lãi suất từ thời điểm rút tiền cho đến khi bạn trả lại số tiền đó.
Bạn nên vào Xem ngay:
6. Cách thanh toán dư nợ thẻ tín dụng mỗi tháng
Để đảm bảo rằng bạn duy trì dư nợ thẻ tín dụng trong khoản cho phép và tránh các khoản phạt và lãi suất phát sinh, bạn cần thực hiện việc thanh toán dư nợ hàng tháng một cách đúng hẹn.
Dưới đây là một số cách bạn có thể thực hiện việc này:
6.1. Thanh toán tại quầy giao dịch
Đến ngày cố định hàng tháng, bạn cần thanh toán dư nợ thẻ tín dụng sau khi nhận được sao kê.
Mang theo tiền mặt và các giấy tờ cá nhân cần thiết đến chi nhánh hoặc phòng giao dịch phát hành thẻ để thực hiện thanh toán.
Sau khi thanh toán, bạn sẽ nhận được biên lai giao dịch để xác nhận việc thanh toán thành công.
6.2. Thanh toán thẻ tín dụng online
Sử dụng các kênh ngân hàng điện tử để thực hiện thanh toán thẻ tín dụng online một cách nhanh chóng và tiện lợi.
Thanh toán online giúp bạn tiết kiệm thời gian di chuyển và giảm thiểu rủi ro khi mang theo nhiều tiền mặt trong người.
6.3. Thanh toán thẻ tín dụng tự động
Để đảm bảo tính đúng hẹn trong việc thanh toán dư nợ, bạn có thể mở thêm một tài khoản thanh toán liên kết với thẻ tín dụng.
Đăng ký dịch vụ thanh toán tự động để mỗi tháng ngân hàng sẽ tự động trích một khoản tiền từ tài khoản này để thanh toán dư nợ thẻ tín dụng.
Hình thức này giúp bạn giảm thiểu rủi ro quên đóng tiền và tránh các khoản phạt và lãi suất phát sinh.
7. Kết luận
Với những hướng dẫn chi tiết và đa dạng về cách sử dụng thẻ tín dụng, bạn có thể tận dụng mọi tiện ích mà thẻ mang lại một cách hiệu quả.
Từ việc thanh toán trực tiếp, thanh toán trực tuyến, rút tiền mặt đến việc trả góp và thanh toán dư nợ hàng tháng, thẻ tín dụng không chỉ đơn thuần là một phương tiện thanh toán mà còn là một công cụ quản lý tài chính thông minh trong cuộc sống hàng ngày của bạn.
Hi vọng với những thông tin này, bạn sẽ tự tin hơn trong việc sử dụng thẻ tín dụng và tận dụng mọi khả năng mà nó mang lại.
Tags:
Ngan-hang